Quỹ dự phòng cá nhân: vì sao ai cũng nên có và bắt đầu từ đâu

Quỹ dự phòng là khoản tiền để riêng, chỉ dùng cho những việc bất ngờ không tránh được: mất thu nhập tạm thời, sửa chữa thiết yếu, chi phí y tế đột xuất. Nó khác tiền tiết kiệm cho mục tiêu vui — đây là tiền cho những ngày không vui, và giá trị của nó nằm ở sự yên tâm.

Con số thường được các chuyên gia tài chính cá nhân gợi ý là đủ chi tiêu thiết yếu từ ba đến sáu tháng. Người có thu nhập ổn định, ít người phụ thuộc có thể bắt đầu ở mức thấp hơn; người làm nghề tự do hoặc là trụ cột gia đình nên hướng tới mức cao hơn.

Bắt đầu nhỏ nhưng đều

Nghe tới “sáu tháng chi tiêu” nhiều người nản ngay. Cách thực tế là tách mục tiêu thành các mốc nhỏ: đầu tiên là một tháng chi tiêu thiết yếu, rồi nâng dần. Mỗi tháng trích một khoản cố định ngay khi nhận thu nhập — dù nhỏ — sẽ hiệu quả hơn nhiều so với chờ “khi nào dư thì để dành”, vì khoản dư đó hiếm khi xuất hiện.

Quỹ dự phòng nên để ở nơi an toàn và rút ra được nhanh khi cần, kể cả khi điều đó nghĩa là lãi suất không cao. Nhiệm vụ của nó là có mặt đúng lúc, không phải sinh lời tối đa. Khi đã phải dùng đến, việc đầu tiên sau khi qua cơn khó là quay lại bổ sung dần cho đầy như cũ.